Empréstimo consignado: quem tem direito e como contratar

O empréstimo consignado tem parcela descontada direto na folha de pagamento ou no benefício do INSS, o que reduz o risco para o banco e resulta em juros bem menores que crédito pessoal comum ou cartão de crédito. Estão aptos aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores CLT cuja empresa tenha convênio ativo com algum banco.

A margem consignável — o quanto pode ser comprometido do salário ou benefício — é limitada por lei a 35% do valor bruto recebido, dividida entre empréstimo tradicional (30%) e cartão consignado (5%) na maioria dos casos. Isso significa que, mesmo aprovado, o banco não pode emprestar um valor cuja parcela ultrapasse esse teto.

As taxas variam bastante entre instituições, então simular em pelo menos 2 ou 3 bancos antes de assinar costuma resultar numa taxa bem menor do que aceitar a primeira oferta. Aposentados e pensionistas do INSS podem simular diretamente pelo Meu INSS, que mostra as instituições conveniadas e evita contratar com quem não tem convênio oficial.

Depois de contratado, o consignado entra automaticamente no desconto do próximo pagamento — não é preciso fazer nada manualmente. Se o desconto parecer indevido ou você não reconhecer o contrato, o primeiro passo é conferir no extrato do Meu INSS ou contracheque; contratos fraudulentos podem e devem ser contestados junto ao banco e ao INSS.